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Conoce las mejores tasas de interés para crédito de vivienda


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Mejores tasas crédito de vivienda en Colombia. Hoy en día existen varias posibilidades para la compra de  vivienda: pagar de contado, acogerse a un subsidio, sacar un crédito en pesos o UVR, y adquirir un Leasing Habitacional.

Saber cuál es el mejor momento para comprar vivienda es difícil debido a que el precio de los inmuebles puede cambiar al igual que su situación económica.

Los créditos en pesos normalmente prestan hasta el 70% del valor de la vivienda, mientras que hay bancos que ofrecen un préstamo de hasta el 80% con la modalidad de Leasing habitacional. Es decir, si usted no tiene mucho capital para la cuota inicial le conviene más el Leasing Habitacional. 

Por su parte, el crédito en UVR le permitirá tener una cuota más baja, la cual varía con el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Analistas consideran que es una buena opción debido a que la inflación está controlada y estable. Si dicha situación cambiará en un futuro, podría cambiar el crédito, por ejemplo, a pesos. 

Según FinanzasPersonales.com, las ventajas del crédito en pesos es que siempre tendrá la misma cuota que le fije el banco. Entre tanto, en el Leasing Habitacional tenga en cuenta que usted paga una especie de arriendo que se convierte en la cuota de su vivienda. Al final del crédito tiene la opción de compra, que puede ser hasta del 30% del valor de la vivienda, por lo que deberá tener ese dinero listo para que el inmueble sea totalmente suyo.

Si opta por un  crédito de vivienda, es recomendable conocer las tasas de intereses más bajas que ofrecen los  diferentes bancos en Colombia.

Un crédito hipotecario normalmente lo conceden los bancos con garantía de un bien inmueble, te invitamos a que observes cuales son los bancos que presentan la tasa de interés más baja en el 2016.

En estos momentos, la tasa promedio de colocación para crédito de vivienda que no es de interés social en pesos es 13,54%. El Banco de Bogotá, Banco Coomeva, Banco Caja Social, Banco Popular, Banco Davivienda  y el Fondo Nacional del Ahorro, con tasas del 9.75 % 10,86%, 11,53% y 12,71%, son las entidades que mejor tasa ofrecen a las personas que están pensando adquirir de este tipo de vivienda.

En los créditos en UVR, para vivienda no VIS, BBVA tiene la tasa más baja, 5,19%, muy por debajo del promedio de todos las entidades que prestan para este fin que es 7,48%.

 

Banco Av Villas

  • Plazo desde 60 meses hasta 180 meses (en pesos) y 240 meses (en UVR).
  • Edad mínima-máxima: 18-70.
  • Monto mínimo a prestar $10,000,000.
  • Existen tasas por estudio de créditos y levantamiento de hipotecas.
  • Tasas en Pesos: V.I.S. y diferente de V.I.S. -> 13.50%. Crédito con beneficio de reducción de tasa desde 11.40%.
  • Tasas en UVR: V.I.S. -> UVR + 10.70%. Vivienda diferente de V.I.S. -> UVR + 12.20%. Crédito con beneficio de reducción de tasa desde -> UVR + 9.00%

 

Banco Caja Social

  • El Banco Caja Social nos ofrece el Crédito de vivienda.
  • Financiación de vivienda, nueva o usada, con valor comercial a partir de 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes (smmlv).
  • Financiación hasta del 70 % del valor del inmueble.
  • Ingreso requerido mínimo de un smmlv, individual o del grupo familiar.
  • Plazo entre 5 y 15 años para créditos en pesos, y entre 5 y 20 años para créditos en UVR.
  • Primera cuota del crédito de no más del 30 % del total de los ingresos familiares.
  • Monto mínimo del crédito de 20 smmlv en pesos y 10 smmlv en UVR.
  • Beneficios tributarios.
  • Facilidad para pagar las cuotas en la red de oficinas del Banco o mediante débito automático de la cuenta de ahorros o corriente, en internet o la Línea Amiga.
  • Posibilidad de hacer abonos extraordinarios y reducir el valor de la cuota o el plazo total.
  • Opción de pago anticipado de la obligación sin riesgo de sanción por parte del Banco.
  • Tasas en Pesos: V.I.S. -> 13.00%. Vivienda diferente de V.I.S. Monto inferior a $50,000,000 -> 13.00%. Monto igual o mayor a $50,000,000 y menor a $100,000,000 -> 12.50%. Monto igual o mayor a $100,000,000 -> 12.50%
  • Tasas en UVR: V.I.S. UVR + 10.00%. Vivienda diferente de V.I.S. Monto inferior a $50,000,000 -> UVR + 10.00%. Monto igual o mayor a $50,000,000 y menor a $100,000,000 -> UVR + 9.50%. Monto igual o mayor a $100,000,000 -> UVR + 9.00%.

Bancolombia

  • Bancolombia nos ofrece el crédito hipotecario para compra de vivienda.
  • Opción de cambiar de modalidad y de plan: de UVR a pesos o de pesos a UVR.
  • Estudio de crédito sin costo.
  • Abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelación anticipada, sin sanciones.
  • Posibilidad de cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos.
  • Flexibilidad en los planes.
  • Debes tener entre 18 y 69 años. Para clientes del segmento Micropyme, la edad mínima debe ser de 22 años.
  • El monto mínimo de financiación para Micropyme es de $15.000.000.
  • El crédito de Bancolombia, aplica para vivienda nueva o usada, urbana o rural, todos los estratos de acuerdo con el visto bueno del perito.
  • El valor comercial mínimo debe ser de 40 SMMLV.
  • El monto máximo de financiación es de hasta el 70% del valor comercial para vivienda superior a VIS (Vivienda de Interés Social) y hasta el 80% del valor comercial para Vivienda de Interés Social.
  • La primera cuota pagada no puede superar el 30% de los ingresos de los aportantes (Ley de Vivienda).
  • Los ingresos familiares deben ser superiores a 1.5 SMMLV, el deudor principal aporta 1 SMMLV. Para clientes del segmento Micropyme: $1.500.000.
  • El plazo mínimo de financiación es de 5 años y el plazo máximo es de 20 años para financiación en pesos y 30 años para financiación en UVR.
  • Tasas en Pesos: Monto hasta $86,987,250 -> 12.15%%. Monto desde $86,987,251 -> 11.25%.
  • Tasas en UVR: V.I.S. Monto hasta $86,987,250 -> UVR + 8.05%%. Monto desde $86,987,251 -> UVR + 7.15%.

Davivienda

  • Financiación  de vivienda de interés social (VIS) y vivienda mayor a VIS. VIS hace referencia a las viviendas cuyo valor comercial no supera los 135 SMMLV.
  • Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento, nuevo o usado.
  • La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible en todas las oficinas.
  • Con un plazo en pesos: 60 a 240 meses y en UVR: de 60 a 360 meses.
  • Se pueden realizar abonos extraordinarios en cualquier momento.
  • Débito automático para el pago del producto.
  • No se cobra por el estudio del crédito.
  • Puede pagar sus cuotas a través de débito automático.
  • Aplica para personas mayores a 18 años.   
  • Actividad laboral estable.
  • Si cuenta con experiencia crediticia debe estar bien manejada.           
  • La cuota no debe superar el 30% de sus ingresos familiares.
  • El avalúo y estudio de títulos debe ser realizado por los peritos y abogados autorizados por Davivienda.
  • Cuota Baja en UVR (Sistema de cuota constante en UVR o de amortización gradual en UVR).
  • Cuota media UVR (Sistema de amortización constante a capital en UVR).
  • Cuota Baja en Pesos.

Colpatria

  • No cobro de estudio de crédito.
  • No cobro de estudio de crédito.
  • Atención personalizada en el lugar que te sea más cómodo.
  • No sujeto a adquisición de otros productos.
  • Tasa de las más competitivas en el mercado, fijas o variable de acuerdo con tu capacidad de pago.
  • Financiación hasta el 70% del valor del inmueble.
  • Aprobación definitiva con 360 días de vigencia (no preaprobado).
  • Múltiples opciones para el pago de tu cuota mensual.
  • Múltiples canales sin costo alguno para hacer tus solicitudes de actualización, consultas y modificaciones sobre tu crédito desembolsado.
  • Avalúos: 0,10% sobre el valor del inmueble más IVA.
  • Estudio de Títulos: 0,12% del valor de inmueble más IVA.
  • Tasas en Pesos: Varía entre 10.10% y 13.65% dependiendo del valor comercial del inmueble y de si la financiación es inferior o superior al 50%.
  • Tasas en UVR: Valor comercial menor de $87,000,000 -> UVR + 9.51%-10.01%. Valor comercial superior a $87,000,000 -> UVR + 6.48%.

 

IMPORTANTE: Te puedes apoyar de la página superintendencia financiera, donde muestran Simulador de tarifas y Tasas de interés activas por modalidad de crédito

Créditos

www.superfinanciera.gov.co

 

Conoce a continuación nuestros proyectos en Ciudad Quintero, al sur occidente de Valledupar: Palmarés II y Vive Alto.